ファクタリングの正しい利用法なら２社間ファクタリング読本！中小零細企業の資金繰り対策
ファクタリング業界の現状
◆ファクタリングから抜け出せない会社が増えている
最近、ご相談いただいても、ファクタリング（２社間ファクタリング）を利用できる会社の 相談が少なくなった。その理由は、ファクタリングを利用していただけない状況の次の ような会社が増えているから。
・他社の譲渡登記が付いている会社
・譲渡登記はなくても複数社のファクタリング会社を利用中の会社
・高額な税金や社会保険の滞納している会社
・悪徳業者の利用で資金繰りが極めて悪くなっている会社
◆ファクタリング会社とは言えない闇金と変わらない会社の存在
本来ならファクタリングを利用できない会社を狙って、ファクタリングの形はとるけど実 体はヤミ金といって過言でない業者が増え、高い手数料と二重譲渡、三重譲渡で大 きな損失を抱えさせ、中小企業を破綻に追い込むようなことをするファクタリング会社 が増えている。
◆よろしくない会社の特徴
・手数料が高い 20%～は要注意
・いざ実行の段階で手数料が高くなる
・契約書がない。あるいは契約内容に問題がある 例）売掛先の破綻時遡及できないのに、実質上、遡及する合意を強要している。
・派手なインターネット広告や電話営業 ・架空債権や二重譲渡を知りながらも実行する。むしろそれでもできることを営業に利 用する会社もある
・審査をほとんどしないで安易に実行するような営業トークをする
・必要資料がやたら少ない
・やたら即日実行を強調
・他社の包括的に付く譲渡登記があるのに実行する
◆よろしくないファクタリング会社の営業方法
登記簿図書館などで、よろしくないファクタリング会社に捕まっていそうな会社を探し て、対象の会社に電話やファックスで営業する。最初は甘言で迫って来るから要注 意！
『御社ならすぐに実行できる』 『弊社のファクタリング手数料は3%です！』
いよいよ契約の段になって
・譲渡承諾が取れないんですか？ では、手数料は20%になります！
・何らかの理由をつけて謝絶する。断ったあと、別会社の名前で電話営業。困ってい た利用客は高くても利用する。
・２回目の利用時も、気を付けないと、 いざ、再実行の直前で断り、社名が違うグループ会社から営業をして、既存のファクタ リング手数料よりも高い手数料で実行。 このような闇金のやるようなことを繰り返され 多額の損失を蒙った会社の数は少なくない。
２社間ファクタリングの正しい利用法
◆でも２社間ファクタリングも、次のように正しく使えば多くの中小企業が困る至急対 応可能な短期資金の現実的な資金調達になる
・高いコストの調達であっても、その調達が売上につながり、収益として戻りそのコス トを回収できる場合。
・将来のビジネスの展開に寄与する前向きな資金使途である場合。
・利益率が特に低くなく、ファクタリングコストの負担が大きすぎない場合。
・コストが低くないから、あくまでも最低必要額のスポット的な利用に限定し、長期継続 的な利用はしない。
・正しく利用すれば、銀行が対応しない売上急増に必要な資金調達が可能となり、会 社の成長に寄与する資金調達になる。
※一般社団法人 財務会計支援機構 「２社間ファクタリング読本」より 
