銀行融資に依存しない資金調達！

2019年9月1日2020年4月30日

銀行から融資を断られた経営者の方に、銀行融資に依存しない現実的な資金調達の方法をご提案いたします。

1. ファクタリング
- 1.1. ファクタリングのメリット
- 1.2. ファクタリングのデメリット
2. 決済代行サービス+低コストファクタリングサービス
3. 医療系のファクタリング
4. リースバック
- 4.1. リースバックのメリット
5. 不動産のリースバック
6. 不動産担保融資（ノンバンク、貸金業者の融資）
7. 投資家からの資金調達
8. 各種担保融資、ファイナンス
9. 飲食系企業向けファイナンス
- 9.1. 店舗まるごとサービス
- 9.2. 入居保証金流動化サービス

ファクタリング

ファクタリング (factoring)とは、企業が保有している売掛金をファクタリング会社が買い取る仕組みです。
売掛金が支払いサイトの期日前に現金化でき、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

ファクタリングの種類について説明していきます。ファクタリングには、売掛先企業の承諾が必要な３社間と、取引先に売掛債権の現金化がわからない2社間でおこなうものがあります。

※売掛先企業はファクタリング会社にファクタリング契約について承諾している必要があります。

3社間で売掛債権をファクタリングする場合は取引先の了承が必要です。まずファクタリング業者に売掛債権を買い取ってもらいます。
次に取引先からファクタリング業者へ売掛債権の支払いをおこないます。
この取引先からファクタリング業者への支払いに伴い事前に了承が必要となります。
取引先の承認が必要ですが、手数料が少なく済むため、できるだけ多くの資金を調達したい場合は、3社間ファクタリングを利用すべきです。

(経済産業省は『売掛金を活用した資金調達が正当な資金調達手段であることの周知徹底が必要である』との認識を示しています)

ファクタリングのメリット

●資金調達を効率化よく、速やかに実現できる。
●銀行融資とは異なる「審査」内容。
●早期回収で収支を速やかに改善、銀行融資枠が温存できる。
●売掛金を削減し、資金が効率良く活用できる。
●取引先が破綻しても、支払いの必要なし。

ファクタリングのデメリット

●売掛債権の金額範囲内のみ、資金化できる。そもそも売掛金がない場合はできない。
●ファクタリング会社への手数料が必要。
●３社間での取引となった場合、売掛先企業の承諾が必要。

なお当事務所では、ファクタリング会社（☆登録業者）のご紹介を行っております。
※ファクタリング手数料 2％～12.16％以内２社間、３社間でも同じ。
※実行可能額　100万円～１億円

☆1部上場企業のグループ会社が運営しているファクタリング会社なので、安心してご案内しております。

ファクタリングでの資金調達をご希望の方はお気軽にお問い合わせください。

決済代行サービス+低コストファクタリングサービス

お客様の会社の売掛金の請求回収管理業務を委託いただくことで、事務部門の経費削減と、３社間ファクタリングと同様のコストでファクタリングをご利用になれるサービスです。

サービスの条件

・実行可能額売上規模によりご相談　売掛先１社辺りの上限は3,000万円

・請求書発行送付手数料１通　150円

・コスト　決済代行サービス　2.3～2.9％　　低コストファクタリングサービス　2.5％　　　合計4.8～5.4％

・契約期間ご相談

・ファクタリング対象の売掛金最長６０日

・未回収の時、着手時、各社ごとに提示する月額の保証額までは100％保証

・審査機関１週間程度

ご利用いただける対象

・年商が３億円以上で経営の継続に疑義のない法人

・売掛先の信用度が高い法人

・ファクタリング対象となる売掛金のサイトは最長６０日

・全国対応

医療系のファクタリング

・対象債権　　診療報酬、介護報酬、調剤報酬

・コスト　割引料年利8～15％+事務手数料：1～3％（エリア、取組み条件等により）

・買取月数　直近1年平均報酬の最大5ヶ月までで、掛目は最大95％

・契約期間：1年～2年（更新可）

・関東エリア以外は診療など報酬の月額が500万円以上が対象

・実行まで1～2ヶ月

リースバック

リースバックとは、お客様が現在利用している車両や機械設備をリース会社代理店が査定して相場以上の価格で買い取り、改めてリースにて負担する方法です。

※固定資産全般がリースの対象になります。

リースバックのメリット

●売却代金の有効活用が可能です。

●管理業務の削減、コストの把握が簡単。

●今まで通りに利用出来ます。

●高く買い取ります。

●売却損が発生しません。

不動産のリースバック

一旦所有不動産を不動産会社やファイナンス会社に売却して対価を得て、賃貸借契約で継続利用する不動産の流動化。

不動産融資が伸びない現在、融資よりも資金調達額は伸び、利用者与信の審査も比較的緩いので利用しやすい。

・リースバック期間２年（再契約により繰り返しのご利用可能）

・金額～５億円

・コスト　リースバック額の６～８％

・実行まで半月～１ヶ月

・全国主要都市の不動産対応可能

不動産担保融資（ノンバンク、貸金業者の融資）

既存融資の見直しで真水の追加融資や毎月のご負担を削減するサービス、既存融資の借り換え支援サービス、新規不動産担保融資の支援サービス

・担保対象の不動産　市場価格が坪単価１０万円以上の地域にある全国の不動産

・コスト　金融機関金利　年利4.00～12.00％　　アレンジメント手数料　2.16～5.40％

・融資期間　３ヶ月～３０年

・現実的な融資額　３００万円～１０億円

・実行まで　４日～２週間

投資家からの資金調達

投資家からの資金調達の方法の一つに出資というやりかたがあります。出資、つまり株を買ってもらうことです。資本金が多大な会社では持株割合に影響がでないでしょうが、資本金よりも多い出資をしてもらうと持株割合が51％を超えてしまいます。こうなると通常は経営権を奪われてしまいます。最終的には会社を乗っ取られてしまいます。

当事務所が提携している財務エージェント（投資家数百名在籍）は決して会社を乗っ取ろうとはしませんし、経営に対しても口を出しません。それは、2,3年後にまた株を買い戻していただき出資したお金を戻してもらいたいからです。もちろん出資した分の株主配当はいただきます。つまり融資（2,3年後に全額返済）と思っていただければよろしいと思います。

資金調達したいが銀行からの融資が受けられない会社には一つの資金調達の方法だと思います。投資家からの出資を希望される経営者のかたはお気軽にご相談ください。